Добро пожаловать, Гость. Пожалуйста, войдите или зарегистрируйтесь.
Реклама
Страниц: [1] |   Вниз
  Печать  
Автор Тема: Плюсы и минусы пластиковых карт  (Прочитано 50113 раз)
Roman
инвестировать.ру
Постоялец
***
Сообщений: 125


« : 09 Октябрь 2008, 21:16:23 »

Автор: tsarev-alex tsarev-alex.livejournal.com/


Плюсы и минусы пластиковых карт

Пользуюсь пластиковыми картами лет пять. Одно время имел аж 8 различных карточек. Сейчас плавно довел их число до 4-х активных. Поделюсь своими соображениями о "пластике"

Плюсы и минусы пластиковых карт

Пластиковая карта, конечно же, никакое не абсолютное зло. Неправильно это удобное расчетное средство демонизировать. Но вот внимательно относиться к количеству дебетовых и кредитных карт в своем кошельке, безусловно стоит. Также как и сводить время от времени баланс по счетам. Хотя бы раз в квартал.
Напомню, для терминологической точности, что на дебетовой карте лежат ваши деньги, а на кредитной те, которые вам выдал банк.

Зачем и когда реально нужна ДЕБЕТОВАЯ пластиковая карта:
1. Если вы не любите, не можете ходить с кучей кэша. Я, например, с кучей налички ходить не люблю, а тратить люблю.
2. Опасаетесь краж, хотите как-то обезопасить себя от утери денег. Тоже было:-(Выронил кошелек.  Кэш - ку-ку, а карты успел блокировать).
3. Ездите за границу и арендуете там машину (без карты во многих странах это просто нельзя сделать)
4. Хотите перевезти за границу большую сумму денег. Карты это позволяют сделать.
5. Часто платите в разной валюте. Пластиковые карты позволяют проводить мгновенную конвертацию по основным валютам + стране пребывания. И, как правило, эта конвертация проходит по более выгодному курсу, чем в случайном обменнике.
6. Если что-то бронируете/заказываете через Интернет типа билетов, гостиниц и пр.
7. Если вам перечисляют на нее зарплату (тогда деваться некуда)))

Зачем и когда реально нужна КРЕДИТНАЯ пластиковая карта
1. Быстрый и беспроблемный кредит на любой экстренный случай. Случаи возможны всякие (ехал, попал в аварию, КАСКО ждать два месяца). Оотказываться от такой возможности не стоит, особенно если у вас нет финансового запаса.
2. Живете от зарплаты до зарплаты или имеете нестабильный доход. Очень опасно в такой ситуации влезать в историю с кредиткой , но другого выхода может и не быть. Если же приходится, не расслаблятесь и тратьте по минимуму. Ведь придется отдавать и с немалыми процентами.

Думал-думал и больше ничего не придумал... Ах нет, вспомнил!
3. По закону о госгарантиях вкладов встречные требования вкладчиков учитываются. Так что если у вас в банке "Х"  лежит депозит свыше 400 тысяч рублей, то можно "уравновесить" угрозу невозврата займом у этого жебанка "Х". Хотя, кредит по карте удовольствие совсем не дешевое. Так что вся затея весьма сомнительная:-)

Важно: многие банки рекламируют "льготный период", в течение которого можно пользоваться заемными средствами бесплатно. Действительно отсрочки по начислению процентов случаются. Но зачастую сама услуга "льготный период" стоит отдельных денег. Будете получать карту - расспросите о льготах поподбробнее, выясните много интересного:-)

Явные минусы Дебетового пластика
1. По большинству карт вы несете дополнительные издержки в виде платы за выпуск и ежегодного обслуживания. Да-да, многие банки возьмут с вас деньги за хранение ваших же денег! (Например великий и ужасный Ситибанк спросит с вас за обслуживание счета при относительно небольшом остатке.) Часто этого можно избежать, правильно выбрав банк.
2. Проценты на дебетовую карту начисляются минимальные (2-5 в год). Я бы сказал это проценты смехотворные даже по банковским депозитным меркам.
3. Зачастую беспроцентное снятие наличных возможно только в банкоматах "своего" банка. Может быть лимит дневного снятия наличных, иногда весьма скромный. То есть продать-купить квартиру с помощью прогона денег через карту не удастся точно.
4. Редко, но при расчетах пластиком мелкие магазины могут включить дополнительную комиисию в пределах 2-5%. Да-да, с таким тоже сталкивался. Грешат этим, как правило магазинчики на Горбушке и других рынках электроники.
5. Деньги на карте являются депозитом и в случае проблем у банка вы их можете лишиться. О госгарантиях не поленитесь и прочитайте здесь.

Явные минусы КРЕДИТНЫХ карт:
1. Высокая эффективная (читая - реальная) процентная ставка. Она достигала 28-36% годовых. Сейчас ставки, наверное, еще поднимут:-(  Кредит по карте самый дорогой для частного лица.
2. Наличие скрытых комиссий и дополнительных сборов. Их роль в финансовой судьбе частного лица я бы не преувеливиал, но неприятно. И главное, - постоянно на что-то попадаешь. Была у меня карта замечательного в общем-то GE Money банка, так насилу ее  закрыл. Постоянно списывали с финального платежа комииси за то, се. Неприятно вспоминать.
3. Сложность процедур и регламентов использования карт и расчета стоимости использования. Необходимость следить за сроками, суммами платежей в погашение задолженности. Именно поэтому я настоятельно советую не заводить много карт. Не уследите или перпутаете что-то и тут же штраф прилетит в 20-30 долларов...

Неявные минусы пластика:
1. Карты не всегда работают. "Ваша карта не проходит" - говорит кассир и виновато улыбается. Или вы виновато улыбаетесь: бывает, заглючила, размагнитилась, нет соединения. То-то...
2. Карта может преподнести вам неожиданный сюрприз. Например, ее могут заблокировать по не очевидным соображениям безопасности. Поехал я как-то машинку прикупить, протянул карту, чтобы списали 400 тысяч. А денежки не проходят. Банк решил, что какое-то мошенничество и операцию приостановил. Протянул вторую карту - а там деньги не там (см. п.3). Пришлось возвращаться в салон на следующий день.
3. Некоторые карты настолько хитро устроены, что ими не очень удобно пользоваться. Например, у уже упомянутого Ситибанка по каждой дебетовой карте может быть 6 счетов (накопительный и текущий в 3-х валютах).
4. Владея картой, вы пользуетесь банковским сервисом. А он у многих банков очень ненавязчивый. У Ситибанка очень мудреная в использовании система - Ситифон, а до Райффайзена просто не дозвонишься:-((
5. Все ваши платежи картой становятся очень прозрачной финансовой статистикой.
6. День с карты могут украсть мошенники. Способов как минимум три. 1) поддельный банкомат (точнее накладка на приемник карт и клавиатуру), 2) копирование карты (отдал я как-то карту официанту пражского кафе, а через два дня узнал от банка, что с карты сделали дубликат:-(( 3) Воровство персональных данных при платежах через Интернет.

Резюме:

  • Разумно иметь 2-5 дебетовых и кредитных карт разных систем (обязательно!) и разных банков (обязательно!).
  • Выбирайте банки с более-менее понятными условиями выдачи и обслуживания карт. Не ленитесь узнать про: лимит снятия средств, эффективную кредитную ставку, величину штрафных санкций при просрочке платежа, скорости прозхождения платеджей в погашение задолженностей и пр.
  • Лидеры по выпуску пластиковых карт (те, которые на слуху) очень часто предлагают самые не выгодные условия обслуживания карт. Пепепроверяйте таки банки особо тщательно.
  • Не ведитесь на дополнительные программы, льготеы линии и прочее. Особенно, когда их предлагают по телефону. Может выгода какая и есть, но убыток от того, что вы запутаетесь в расчетах и переплатите, будет явно больше.
  • Баланс кредитных карт нужно поддерживать в околонулевой зоне (много не занимать по возможности), ибо дорого.
  • На счетах дебетовых карт большие суммы без надобности можно не держать, т.к. проценты на остаток минимальны
  • Внимательно следите за сохранностью и конфиденциальностью своих PIN-кодов. Никогда их не пишите на картах и не носите в одном бумажнике! Никаким сотрудникам банков по телефону их не говорите!
  • И главный совет - обязательно проводите сверки по своим картам хоть с какой-то регулярностью. Финансы любят порядок. Особенно личные.
Записан
Roman
инвестировать.ру
Постоялец
***
Сообщений: 125


« Ответ #1 : 10 Октябрь 2008, 14:20:33 »

От себя добавлю такой неявный минус пластиковых карт, как иное психологическое восприятие, по сравнению с наличными деньгами.

А именно, к растрате денег с платиковой карты большинство людей относится более легкомысленно, чем если бы это были наличные деньги. То есть, деньги с карты тратятся намного проще и быстрее по сравнению с бумажными. Когда человек не видит физических, бумажных денег, он гораздо плегче с ними расстается. Вот такой интересный факт.
Записан
Страниц: [1] |   Вверх
  Печать  
 
Перейти в:  


самые популярные темы на форуме:
Просмотров Ответов
Что такое индекс РТС ? 1507 0
Что такое ПИФ? 662 0
Инвестиции в 2008 году, прогнозы 451 0
ПИФ (паевые инвестиционные фонды) - навигация по разделу 344 0
Вкладчик, инвестор, трейдер 284 0
Кризис: куда вкладывать деньги? 146 0
Анатомия кризиса. Спасение финансовой системы 87 0
До нового кризиса осталось 2-3 года 86 0
Как вести себя в кризис 84 0
Статья о мировом кризисе. (Газета "Подъем") 78 0


В начало Общий раздел об инвестициях ПИФы Банки

при использовании материалов сайта, активная ссылка на Инвестировать.Ру обязательна

Powered by SMF 1.1.21 | SMF © 2006, Simple Machines
| XML | Sitemap

Страница сгенерирована за 0.036 секунд. Запросов: 17.